정부기여금 6~12%
내가 넣은 납입액의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)가 매달 더해집니다. 금리와 달리 시장 상황과 무관한 확정 몫이라, 이 상품에서 가장 큰 혜택입니다.
2026 청년 정책금융상품
청년미래적금
만기수령액 계산기
기본금리 연 5%에 정부기여금과 비과세까지. 월 납입액을 넣으면 3년 뒤 원금·이자·정부기여금이 각각 얼마인지 바로 나옵니다.
연 5%
기본금리(전 기관 동일)
6~12%
정부기여금 비율
3년
만기
본 사이트는 정부·금융기관과 무관한 개인 운영 정보 사이트이며, 가입 신청을 대행하지 않습니다. 계산 결과는 참고용 추정치입니다. (2026년 9월 8일 기준)
만기수령액 계산
월 납입액·가입 유형·적용 금리를 넣으면 3년(36개월) 만기 기준으로 계산합니다.
원500,000원
1만원50만원(한도)
납입액의 6%, 월 최대 30,000원이 정부기여금으로 붙습니다.
%
기본금리 연 5.00%는 전 기관 동일. 우대 조건을 채우면 기관에 따라 최고 연 7~8%까지 올라갑니다.
3년 뒤 예상 수령액
- 원금 합계 (36개월)
- 18,000,000원
- + 정부기여금 (월 30,000원)
- 1,080,000원
- + 은행이자 (비과세)
- 1,470,750원
최종 수령액20,550,750원
일반 적금이었다면 이자에서 세금 226,495원을 뗐을 금액입니다. 비과세라 그대로 남습니다.
단리 기준 추정치이며 실제 지급액은 취급기관의 이자 산정 방식과 심사 결과에 따라 달라집니다. 계산 전제는 상품 조건 총정리에서 확인하세요.
청년미래적금 vs 청년도약계좌
두 상품은 중복 가입이 되지 않아 하나를 골라야 합니다. 만기와 납입 한도가 서로 반대 방향이라, 내 상황에 맞는 쪽이 갈립니다.
가입 연령
미래적금
만 19~34세
도약계좌
만 19~34세
개인소득 요건
미래적금
총급여 7,500만원 이하
도약계좌
총급여 7,500만원 이하
월 납입한도
미래적금
월 50만원
도약계좌
월 70만원
만기
미래적금
3년
도약계좌
5년
기본금리
미래적금
연 5.00% (전 기관 동일·고정)
도약계좌
기관별 상이
정부기여금
미래적금
일반형 6% / 우대형 12%
도약계좌
소득 구간별 차등
비과세 혜택
미래적금
도약계좌
중복 가입
미래적금
불가 (택1)
도약계좌
불가 (택1)
2026년 9월 8일 기준입니다. 세부 조건은 회차마다 조정될 수 있습니다. 갈아타기를 고민 중이라면 순서를 먼저 확인하세요.
혜택은 세 겹으로 쌓입니다
은행이자, 정부기여금, 비과세. 이 셋이 합쳐진 결과라 표면 금리만 보면 실제 혜택을 놓칩니다.
기본금리 연 5% 고정
14개 취급기관 모두 기본금리가 같고 3년간 고정입니다. 여기에 기관별 우대금리가 2~3%p 붙어 최고 연 7~8%까지 올라갑니다.
이자소득세 15.4% 비과세
일반 적금은 만기에 이자에서 15.4%를 원천징수합니다. 청년미래적금은 이 세금이 붙지 않아, 같은 금리라도 손에 쥐는 돈이 더 큽니다.
만기 3년
청년도약계좌의 5년보다 짧아 중간에 깨질 위험이 줄었습니다. 대신 월 납입 한도는 50만원으로 도약계좌(70만원)보다 작습니다.
자주 오해되는 지점. “연 19% 적금 효과” 같은 표현은 통장에 찍히는 금리가 아니라, 정부기여금과 비과세까지 돈으로 환산했을 때 같은 결과를 내려면 일반 과세 적금이 몇 %여야 하는지를 역산한 값입니다. 실제 표시 금리는 최고 연 8%입니다. 금리 구조 자세히 보기
신청 일정
상시 가입이 아니라 연 2회 회차로 운영됩니다. 회차를 놓치면 다음 회차까지 기다려야 합니다.
지난 회차
2026년 상반기 1회차
2026년 6월 22일 ~ 7월 3일
첫 주(6월 22~26일)는 출생연도 끝자리 5부제, 6월 29일부터는 출생연도와 관계없이 신청 가능했습니다.
다음 회차
2026년 하반기 2회차
2026년 12월 (예정)
정확한 신청 기간과 5부제 적용 여부는 금융위원회·서민금융진흥원 공지로 확정됩니다.
전환 가이드도약계좌를 먼저 해지하면
도약계좌를 먼저 해지하면
혜택을 잃습니다
갈아타기는 가능하지만 순서가 정해져 있습니다. 청년미래적금 계좌를 먼저 개설한 뒤 도약계좌를 연계가입 특별중도해지해야, 그동안 쌓인 정부기여금과 비과세 혜택을 지킬 수 있습니다.
갈아타기 순서 보기중복 가입 불가
청년 자산형성 상품은 1인 1계좌가 원칙입니다.
순서를 지켜야 함
미래적금 계좌 개설이 먼저, 도약계좌 해지가 나중입니다.
특별중도해지로 인정
순서를 지키면 기존 정부기여금과 비과세가 유지됩니다.
청년미래적금 가이드
가입 조건부터 납입 전략, 해지 판단까지 단계별로 정리한 글입니다.
가입 조건
가입 전 최종 체크리스트 — 신청 전에 확인할 12가지
신청 기간은 2주 남짓입니다. 그 안에 다 확인하려면 늦으니 미리 정리해두는 목록입니다.
자산 설계
3년 뒤 만기 자금, 어디에 둘 것인가
2,000만원이 한 번에 들어옵니다. 용도를 미리 정해두지 않으면 몇 달 만에 흩어집니다.
자산 설계
적금이 먼저일까 투자가 먼저일까 — 사회초년생 순서 정하기
정부기여금 12%는 시장에서 확정적으로 얻기 어려운 수익입니다. 다만 고금리 빚이 있다면 순서가 달라집니다.
상품 안내
만기수령액은 어떻게 계산되나 — 2,255만원이 나오는 과정
적금 이자는 원금 전체에 붙지 않습니다. 계산 구조를 알면 왜 표시 금리보다 이자가 적어 보이는지 이해됩니다.
Q.청년미래적금과 청년도약계좌는 무엇이 다른가요?
A.가장 큰 차이는 만기입니다. 청년도약계좌가 5년인 반면 청년미래적금은 3년(36개월)입니다. 대신 월 납입 한도는 도약계좌 70만원, 미래적금 50만원으로 미래적금이 더 작습니다. 정부기여금은 납입액 대비 일반형 6%, 우대형 12%가 적용됩니다. 두 상품은 중복 가입이 되지 않으므로 하나를 선택해야 합니다.
Q.금리는 몇 %인가요? 은행마다 다른가요?
A.기본금리 연 5.00%는 14개 취급기관이 모두 같고 3년 고정입니다. 은행마다 갈리는 것은 우대금리 한도로, 농협·신한·우리·하나·기업·국민·우체국은 최대 3%p, 수협·iM·부산·광주·전북·경남·카카오뱅크는 최대 2%p입니다. 따라서 최고금리는 각각 연 8%와 연 7%가 됩니다. 다만 우대금리는 급여이체·카드 실적 같은 조건을 충족해야 붙습니다.
Q.정부기여금은 얼마나 받나요?
A.내가 넣은 납입액의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)가 매달 더해집니다. 월 한도는 일반형 30,000원, 우대형 60,000원입니다. 월 50만원을 3년간 넣는 우대형이라면 정부기여금만 216만원이 됩니다. 총급여 3,600만원 이하 재직 청년은 소득 요건만으로 우대형에 해당합니다.
Q.가입 자격은 어떻게 되나요?
A.만 19~34세(병역 이행 시 최대 만 39세)이면서, 직전 과세기간 총급여 7,500만원 이하 또는 종합소득금액 6,300만원 이하여야 합니다. 여기에 가구소득이 기준 중위소득 200% 이하(맞벌이 2인 가구는 250% 이하)라는 조건도 함께 충족해야 합니다.
Q.월 납입액을 매달 다르게 넣어도 되나요?
A.됩니다. 자유적립식이라 월 50만원 한도 안에서 형편에 맞게 넣으면 되고, 넣지 않는 달이 있어도 계좌는 유지됩니다. 다만 정부기여금이 납입액에 비례하므로 적게 넣으면 기여금도 함께 줄어듭니다. 무리해서 한도를 채우다 중도 해지하는 것보다, 3년간 유지 가능한 금액을 정하는 편이 낫습니다.
Q.중도 해지하면 혜택을 못 받나요?
A.일반 중도 해지는 우대금리가 빠지고 정부기여금과 비과세 혜택도 받지 못하는 것이 원칙입니다. 다만 혼인·출산·사망·해외이주·천재지변·장기입원·퇴직 등 정해진 특별중도해지 사유에 해당하면 혜택을 유지할 수 있습니다. 청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아타기 위한 해지도 특별중도해지로 인정됩니다.
Q.신청은 언제, 어디서 하나요?
A.신청은 연 2회(6월·12월) 회차로 진행되며, 취급기관 모바일 앱(비대면)으로만 가능합니다. 2026년 상반기 회차는 6월 22일부터 7월 3일까지 진행됐고, 하반기 회차는 12월로 예정돼 있습니다. 본 사이트를 포함해 어떤 정보 사이트도 가입을 접수하거나 대행하지 않습니다.