급여이체
배점이 큰 편이미 그 은행으로 급여를 받고 있다면 비용 없이 얻는 금리입니다. 반대로 이직하면 끊기므로, 이직 가능성이 있다면 이 항목 배점이 큰 곳은 위험합니다.
드는 비용: 급여 계좌를 옮겨야 하면 회사 절차 필요
청년미래적금 은행 비교
어디서 가입할지 고민된다면 먼저 알아둘 것이 있습니다. 기본금리는 어느 기관을 가도 똑같습니다. 비교가 의미를 갖는 지점은 우대금리 한도 하나뿐입니다.
기준일 2026년 9월 8일
본 사이트는 정부·금융기관과 무관한 개인 운영 정보 사이트이며, 가입 신청을 대행하지 않습니다. 아래 정보는 2026년 9월 8일 기준 공개 자료를 정리한 참고 자료이며, 실제 조건은 취급 금융기관 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
은행마다 갈리는 건 두 번째 층뿐
1층 · 14곳 모두 같음
연 5.00%
기본금리 (3년 고정)
가입 후 3년간 변하지 않습니다. 여기서는 은행 간 차이가 아예 없습니다.
2층 · 여기서 갈림
+ 2~3%p
기관별 우대금리 (조건부)
급여이체·카드 실적·자동이체 같은 조건을 채워야 붙습니다. 못 채우면 0입니다.
취급기관 14곳, 두 그룹으로 나뉩니다
우대금리 한도가 3%p인 곳과 2%p인 곳입니다. 기본금리가 같으므로 아래 ‘최대’가 곧 그 기관에서 받을 수 있는 금리의 천장입니다.
우대 한도 3%p · 최고 연 8%
7곳 — 시중은행 중심
- NH농협은행5.00% + 3.0%p = 최대 8.0%
급여·자동이체 실적 문턱이 월 평균 20만원 수준으로 낮은 편이라, 사회초년생이 조건을 채우기 쉬운 곳으로 자주 꼽힙니다.
- 신한은행5.00% + 3.0%p = 최대 8.0%
청년도약계좌에서 같은 은행으로 갈아타는 경우에 붙는 우대 폭이 큰 편입니다.
- 우리은행5.00% + 3.0%p = 최대 8.0%
- 하나은행5.00% + 3.0%p = 최대 8.0%
카드 실적을 결제 "금액"이 아니라 "횟수"(24회차 이상 등)로 보는 항목이 있어, 소액 결제가 잦은 사람에게 유리할 수 있습니다.
- IBK기업은행5.00% + 3.0%p = 최대 8.0%
- KB국민은행5.00% + 3.0%p = 최대 8.0%
- 우체국(우정사업본부)5.00% + 3.0%p = 최대 8.0%
우대 한도 2%p · 최고 연 7%
7곳 — 지방은행·인터넷은행 중심
- Sh수협은행5.00% + 2.0%p = 최대 7.0%
- iM뱅크5.00% + 2.0%p = 최대 7.0%
- 부산은행5.00% + 2.0%p = 최대 7.0%
- 광주은행5.00% + 2.0%p = 최대 7.0%
- 전북은행5.00% + 2.0%p = 최대 7.0%
- 경남은행5.00% + 2.0%p = 최대 7.0%
- 카카오뱅크5.00% + 2.0%p = 최대 7.0%
우대 한도는 낮지만 조건 구조가 단순해, 실적 조건을 채우기 번거로운 사람은 실수령 기준으로 오히려 유리할 수 있습니다.
토스뱅크은 2026년 12월 회차부터 취급 예정입니다. 개별 우대 항목의 배점은 기관마다 다르고 회차마다 조정되므로, 가입 직전 해당 기관 앱의 상품설명서와 금융위원회 금리 공시를 함께 확인하는 것이 안전합니다.
그 차이는 금액으로 얼마인가
은행을 고민하는 시간이 아깝지 않으려면 차이를 금액으로 봐야 합니다. 우대형으로 월 50만원을 3년간 넣는 경우(납입 50만원 + 정부기여금 6만원)입니다.
| 적용 금리 | 3년 이자(비과세) | 기본금리 대비 |
|---|---|---|
| 연 5.0%기본 | 1,554,000원 | — |
| 연 6.0% | 1,864,800원 | +310,800원 |
| 연 7.0% | 2,175,600원 | +621,600원 |
| 연 8.0% | 2,486,400원 | +932,400원 |
읽는 법. 5%에서 8%까지 3%p를 다 끌어올려도 3년간 늘어나는 이자는 약 932,400원입니다. 같은 기간 원금 1,800만원과 정부기여금 216만원에 비하면 작은 몫입니다. 은행 고르기보다 우대형 해당 여부와 3년 완주가 수령액에 훨씬 크게 작용합니다.
우대 항목은 어떤 것들인가
배점은 기관마다 다르지만 항목 종류는 대체로 겹칩니다. 각 항목을 채우는 데 드는 비용이 얻는 금리보다 작은지가 판단 기준입니다.
카드 결제 실적
중간이미 그 카드로 기준 금액을 쓰고 있다면 그냥 받는 금리입니다. 일부 기관은 결제 금액이 아니라 결제 횟수를 보므로, 소액 결제가 잦다면 그쪽이 채우기 쉽습니다.
드는 비용: 실적을 만들려고 소비를 늘리면 손해
자동이체 등록·유지
작음공과금·통신비 자동이체를 옮기는 것만으로 충족됩니다. 비용 대비 효율이 가장 좋은 항목입니다. 옮기는 과정에서 연체가 나지 않도록 이체일과 잔액만 확인하세요.
드는 비용: 거의 없음 (이체처만 옮기면 됨)
마케팅 수신 동의
작음금전적 비용은 없습니다. 알림이 부담스럽지 않다면 챙기는 편이 낫습니다.
드는 비용: 광고 알림이 늘어남
첫 거래·신규 고객
기관마다 다름해당되면 받고 아니면 못 받는 항목이라 조정할 여지가 없습니다. 다만 이 항목이 큰 기관은 기존 고객에게 불리하다는 뜻이므로 비교에 반영하세요.
드는 비용: 이미 계좌가 있으면 해당 없음
판단 공식
간단합니다. 조건을 채우는 데 드는 추가 비용이 얻는 금리보다 작으면 하고, 크면 하지 않습니다.
- 이미 하고 있던 일 → 무조건 챙깁니다
- 옮기기만 하면 되는 일(자동이체 이전 등) → 대체로 이득입니다
- 새로 돈을 쓰게 만드는 일 → 대부분 손해입니다
상황별로 어디를 고를까
급여통장이 3%p 그룹에 있는 경우
그 은행을 그대로 쓰는 것이 대체로 정답입니다. 배점이 큰 급여이체 항목을 비용 없이 충족한 상태에서 시작하기 때문입니다. 여기에 자동이체 두어 개만 옮기면 상당 부분이 채워집니다.
카드를 거의 안 쓰는 경우
카드 실적 배점이 큰 기관은 피하는 편이 낫습니다. 상한이 8%여도 실제 도달 금리는 5%대에 머물 수 있습니다. 조건 구조가 단순한 2%p 그룹에서 확실히 채우는 쪽이 결과가 나을 수 있습니다.
이직 가능성이 있는 경우
급여이체 배점이 큰 곳은 위험합니다. 3년 안에 회사를 옮기면 그 항목이 끊깁니다. 자동이체·마케팅 동의처럼 이직과 무관한 항목 비중이 큰 곳이 안전합니다.
청년도약계좌를 이미 갖고 있는 경우
기존 은행의 조건을 먼저 확인하세요. 자사 도약계좌에서 갈아타는 경우 우대 폭을 더 주는 기관이 있습니다. 다만 갈아타기는 순서를 지켜야 하므로 절차를 먼저 확인해야 합니다.
갈아타기 순서 보기실적 관리를 번거로워하는 경우
조건이 단순한 기관이 낫습니다. 우대 한도가 1%p 낮아도 3년에 약 31만원 차이인데, 조건을 맞추느라 소비가 늘면 그 이상을 잃습니다.
고르기 전 체크리스트
- 급여통장 은행이 취급기관 14곳에 들어 있는가
- 그 은행의 우대 항목 중 지금 상태로 충족되는 것이 몇 개인가
- 새로 만들어야 하는 조건이 있다면 드는 비용은 얼마인가
- 그 조건을 3년 내내 유지할 수 있는가 (이직·소비 습관 변화 포함)
- 조건을 절반만 채운다고 가정하면 어느 기관이 유리한가
- 3년간 쓸 앱의 사용성이 본인에게 맞는가
은행 선택 자주 묻는 질문
Q.기본금리가 은행마다 다른가요?
A.다르지 않습니다. 기본금리 연 5.00%는 14개 취급기관이 전부 동일하며 3년 고정입니다. 은행 비교가 의미를 갖는 지점은 우대금리 한도뿐입니다.
Q.최고금리 8% 은행을 고르면 무조건 유리한가요?
A.아닙니다. 8%는 우대 조건을 전부 채웠을 때의 상한이고, 못 채우면 기본금리 5%만 적용됩니다. 한도 3%p 은행에서 조건을 절반만 채우는 것보다 한도 2%p 은행에서 다 채우는 편이 나을 수 있습니다. 표시된 최고금리가 아니라 내가 실제로 도달할 금리로 비교해야 합니다.
Q.금리 1%p 차이가 금액으로 얼마인가요?
A.우대형으로 월 50만원을 3년간 넣는 기준으로 약 31만원입니다. 5%에서 8%까지 3%p를 다 끌어올려도 3년간 늘어나는 이자는 약 93만원입니다.
Q.우대 조건을 채우려고 카드를 새로 만들 만한가요?
A.계산해보면 대개 맞지 않습니다. 0.3%p는 3년에 약 9만원인데, 실적을 채우려고 매달 10만원씩 더 쓰면 3년에 360만원을 더 쓰게 됩니다. 우대 조건은 어차피 하고 있던 일과 겹칠 때만 이득입니다.
Q.중간에 다른 은행으로 옮길 수 있나요?
A.계좌를 다른 기관으로 이전하는 절차는 일반적이지 않습니다. 해지 후 재가입은 회차 일정과 자격 심사를 다시 거쳐야 하고 그 사이 혜택이 끊깁니다. 처음 고를 때 신중해야 하는 이유입니다.
Q.지방은행이라 영업점이 멀어도 괜찮을까요?
A.신청과 관리가 모두 앱 기반 비대면으로 이뤄지므로 영업점 접근성은 큰 변수가 아닙니다. 다만 3년간 쓸 앱이므로 사용성이 본인에게 맞는지는 확인해보는 편이 좋습니다.